Översikt mars

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag lätt kan följa utvecklingen.

Utdelningar:

Under mars månad har jag fått månatliga utdelningar från Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preffered ETF, Realty Income Corp, STAG Industrial Inc och NorthWest Healthcare Properties REIT. Utöver dessa har jag också fått utdelningar från Nordea, Johnson & Johnson, Unilever, XACT Norden Högutdelande, Axfood, Handelsbanken, Castellum, Hufvudstaden och Swedbank.

Köp och sälj:

Fonderna jag köper varje månad är Avanza Zero (en svensk indexfond som är avgiftsfri), PriorNilsson Smart Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Spiltan Globalfond Investmentbolag samt Avanza World Tech by TIN.

Jag har också gjort påfyllning i Investor, Bahnhof, Europris och Castellum.

I månaden har jag också fått in fyra nya innehav. Två i min utländska portfölj och två till min svenska. Jag har gjort två mindre köp i Salesforce.com. Jag kan tänka mig att sitta på aktien i upp till tre år men kommer utvärdera löpande om den har en plats i portföljen eller inte. Köpet är ett tillväxtcase för mig vilket är något utöver min vanliga strategi och kan vara en anledning att sälja av tidigare. Ett annat nytt innehav är Stora Enso som jag har skrivit om tidigare. Det blev en ytterst liten post i bolaget och jag har för detta året missat utdelningen helt. Jag tror på bolaget på sikt och hoppas på fler köp under året.

Dessa båda bolagen kommer jag föra in i min utländska portfölj här på bloggen.

Mina två nya svenska bolag är Scandinavian Enviro Systems och Embellence Group vilka båda ihop med mitt innehav i Sjöstrand Coffee är att räkna som högst spekulativa köp och hör egentligen inte in i min strategi. Mina köp här ser jag mer som bevakningsposter och går de upp tillräckligt så kommer jag troligen sälja av hela eller delar av innehaven. Jag kommer inte heller lägga in dessa i min "portfölj" här på sidan då det kan vara så att jag sålt av dagen efter jag lägger in dem.

Under månaden har jag sålt av hela innehavet i Thunderful Group och man kan säga att jag gjorde varken vinst eller förlust på den. Det verkar som jag sålde av på botten och att den nu vänder men om den istället dyker mer så kan jag tänka mig att köpa mer av den igen. Jag har också sålt av större del av mitt innehav i Sjöstrand Coffee. Jag sålde av så att jag täckte upp min initiala investering och gick ett par tusen plus men håller fortfarande på en liten bevakningspost. Oavsett när jag säljer av den så vet jag idag att jag redan gått med vinst på den och allt jag då säljer är bara extra cash in. 

Tankar under månaden:

Jag kom på att mina börshandlade fonder (ETFer) inte kommer med i översikten för fastställda och förväntade utdelningar. Därmed kommer jag, om inget oförutsett sker, få beta av åtminstone tre "pinnar" i utdelningsmålen detta året vilket känns mycket bra. Den börshandlade fonden XACT Norden Högutdelande kommer dela upp utdelningen kvartalsvis framöver vilket är mycket välkommet för mig som föredrar att utdelningarna kommer mer jämnt under året.

Nyheten från Avanza (https://www.avanza.se/kundservice.html/3594/utlandsk-kallskatt-debiterad-pa-forsakringskonton-2016-2017-och-2018/) om att de kommer räkna om den utländska källskatten och betala tillbaka 100 % är mycket gott att höra för oss som har KF hos dem. Kanske har de äntligen lyssnat till sparare som hellre öppnar konto hos Nordnet eller annan konkurrent för att ha sin utländska del av portföljen där. För egen del väntar jag mig inga stora belopp då denna del av portföljen varit mycket mindre under åren och först nu börjar komma upp sig lite mer. Jag försöker hålla det totala värdet på portföljen till mellan 40-60 % av mina svenska. I nuläget ligger den på strax under 50 %.

Mars har varit en mycket händelserik månad och jag kan knappt komma ihåg en annan månad som ja gjorde så många transaktioner. Jag kanske får gå tillbaka till oktober eller mars förra året för att se fler köp men då var det nog större köp i befintliga innehav.

Översikt februari

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag lätt kan följa utvecklingen.

Utdelningar:

Under februari månad har jag fått månatliga utdelningar från Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preffered ETF, Realty Income Corp, STAG Industrial Inc och NorthWest Healthcare Properties REIT. Utöver dessa har jag också fått utdelningar från AT&T, Procter & Gamble och Swedbank.

Köp och sälj:

Fonderna jag köper varje månad är Avanza Zero (en svensk indexfond som är avgiftsfri), PriorNilsson Smart Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Spiltan Globalfond Investmentbolag samt Avanza World Tech by TIN.

Jag har också gjort påfyllning i Bahnhof, Lundbergföretagen, Unilever, Procter & Gamble samt Orkla. I månaden har jag också fått in två nya innehav i portföljen. Ett är AXA vilket är en stor fransk försäkringskoncern. Sedan har jag också gjort en investering i ett fintech bolag som heter Payer via Pepins. Payer arbetar med att vara en digital lösning för B2B (business to business). Med B2B menar man företagstransaktioner utan att någon privatperson är inblandad.

Tankar under månaden:

Jag kan se att jag under både januari och februari månad i år ökat på i främst bolag som är mindre känsliga för konjunkturen. Dagligvaror och butikskedjor (Unilever, Procter & Gamble, Orkla, Europris och ICA) men också andra ganska stabila branscher som försäkring. Jag gillar hur Fredrik Lundberg jobbar och Lundbergföretagen har gjort en del stora köp i Sandvik under januari månad men också Handelsbanken och Skanska nu i februari.

Förra månaden berättade jag om att jag gärna skulle köpa in Cibus men jag kikar också på Balder när det kommer till fastighetsaktier som jag gärna äger. Andra bolag jag också gärna blir delägare i  inkluderar något skogsbolag exempelvis Stora Enso eller SCA men också något bolag som jobbar med återvinning och sopor såsom Waste Management eller Veolia Environment. 

Sedan har jag både Sofina (investmentbolag från Belgien), Spotify, Varta (tysk batteritillverkning), Jumia Technologies (Afrikas Amazon), Hexagon, Essity, LVMH och runt ett 30-tal andra aktier på min bevakningslista. Men inget av dessa har hittills kommit ner så pass att jag känner en investering vara motiverad. Spotify var dock nära i och med tappet på kvartalsrapporten. Hade den gått ner lite till så hade en av mina ordrar gått igenom. Det går också att argumentera för att exempelvis Essity och Hexagon alltid är köpvärda i det längre perspektivet. 

Redan nu kan jag se på översikten att den förväntade utdelningen ska överstiga 2019 med ganska god marginal vilket alltid är trevligt att se. Jag ser också fram emot våren med fina utdelningar i framförallt april och maj.

Att fördela sparandet och tänka långsiktigt

Min uppväxt har präglats av sunda finansiella tankar. Som exempel att man ska betala av sina lån, inte leva utöver sina tillgångar, ha ett månadssparande och en buffert för oförutsedda kostnader.

Jag har så länge jag kan minnas avsatt del av min lön till sparande oavsett om jag tidigt inte vetat exakt vad jag sparar till.

När jag fick mitt första jobb började jag sätta undan del av lönen till ett sparkonto som tillät två fria uttag per år och hade en ganska låg ränta. Bättre än inget tänkte jag och satte gladeligen in en del av lönen varje månad. När jag först började köpa aktier gjordes det på ett aktiedepå-konto och på den tiden fanns det inga investeringssparkonton. Jag minns särskilt hur jag 2009 köpte Swedbank i närheten av botten före nyheterna om ett statligt stöd. När jag gjort 100 % i vinst sålde jag glad i hågen av allt och kände mig som en vinnare. Aktien skulle sedan fortsätta ytterligare ett par hundra procent under ett par år. Detta gav mig dock en kunskap som är svår att sätta ett värde på. Jag fortsatte att försöka tjäna de "snabba" pengarna och köpa/sälja och det var först flera år senare som jag började tänka riktigt långsiktigt.

På den tiden hade jag mitt ISK-konto och ett sparkonto där jag avsätter alla mina medel som jag kunde varje månad. Allt jag satte in på ISK eller sparkontot såg jag som långsiktigt sparande. De medel skulle (i princip) aldrig föras förrän dagen jag kunde gå ner i arbetstid. Inför varje månad, om jag ville unna mig någonting så "nallade" jag av det långsiktiga vilket inte kändes bra. Det var någonstans här som jag kom på att jag måste fördela mitt sparande mer på långsiktigt, medel och kort sikt. Därför skaffade jag ytterligare ett sparkonto och började också använda mitt andra konto på min transaktionsbank. Såhär fördelare jag mina konton:

- Mitt långsiktiga konto fick förbli mitt långsiktiga med löfte om att utvärdera hela förändringen igen om jag för över medel från detta till mina mer kortsiktiga. Härifrån sker mina större investeringar och jag försöker alltid ha en ganska stor stek med medel här inför eventuella nyinvesteringar och erbjudanden. 2020 var verkligen ett år där jag utnyttjat kontot och investerat mycket på börsen och kunnat sänka vissa GAV (genomsnittligt anskaffningsvärde).

- Mitt "medel" konto fick avse större kostnader och investeringar till hemmet eller hushållet. Här innefattas exempelvis större kostnader som semester och bilförsäkring men också mer oförutsedda kostnader såsom reparationer eller nyköp av hushållsapparater (kyl/frys/disk- och tvättmaskin).

- Mitt kortsiktiga konto som jag har kvar på min transaktionsbank för jag över vad som blir kvar vid månadens slut. Om jag kan bekosta presenter och julklappar till familjen med vad som finns här så görs det i första hand. Det är också från detta konto jag unnar mig restaurangbesök, bio, spa eller annat som sätter guldkant på tillvaron.

Tanken med uppdelningen var att aldrig mer känna att jag "nallar" från min framtida utveckling. Om mitt kortsiktiga konto börjar bli för välfyllt så avsätter jag en del till mitt "medel" konto och om mitt "medel" konto börjar bli lite för välfyllt så kan jag föra över extra till mitt långsiktiga sparkonto. Däremot är jag restriktiv med överföringar åt andra hållet.
Sedan ett par månader tillbaka har jag och min sambo börjat spara gemensamt i konto och fonder varför mitt "medel" konto blivit mer och mer överflödigt och outnyttjat. Jag tror att jag kommer föra över de medel jag har på kontot till mitt långsiktiga konto och återgå till att framöver endast spara till mitt kort- och långsiktiga. 
Mycket har hänt sedan jag började spara och för mig känns det bra att inte behöva känna att jag tar av framtiden och faktiskt har ekonomiskt utrymme att unna mig. Det är viktigt att hitta balansen mellan sparandet och att leva.

Tjarå.

Översikt januari

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag lätt kan följa utvecklingen.

Utdelningar:

Under januari månad har jag fått månatliga utdelningar från Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preffered ETF, Realty Income Corp, STAG Industrial Inc och NorthWest Healthcare Properties REIT. Utöver dessa har jag också fått utdelningar från Brookfield Renewable Corp och Bank of Nova Scotia.

Köp och sälj:

Under månaden har mina fondköp fortsatt. Fonderna jag köper varje månad är Avanza Zero (en svensk indexfond som är avgiftsfri), PriorNilsson Smart Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Spiltan Globalfond Investmentbolag samt Avanza World Tech by TIN.

Jag har också gjort påfyllning i Assa Abloy, Lundbergföretagen, ICA Gruppen och Europris.

Jag har gjort en liten investering i Sjöstrand Coffee. Sedan har jag också köpt lite Xetra-Gold vilket är ett certifikat för guld som jag skrivit om tidigare här på bloggen men då gick den endast att handla i via Nordnet. Sedan har jag också sålt av hela innehavet i Azelio. Dessa små köp och sälj redovisar jag inte direkt i min portfölj eftersom det är rent spekulativa och att jag oftast säljer av dem inom kort. Skulle jag få för mig att vikta upp med intentionen att ha kvar i portföljen en längre tid så skulle jag också korrigera portföljen här på bloggen.

Tankar under månaden (och året):

Januari var utan tvekan den sämsta utdelningsmånaden förra året och även om den blev bättre i år var det främst på grund av min investering under 2020 i Brookfield Renewable Corp. Kul att utdelningarna kommer lite mer spritt. Ser att flera svenska bolag gör slag i saken att dela ut fler än en gång per år och under 2020 fick sverige sin första månadsutdelare Cibus. Det är definitivt ett intressant bolag som jag kikat på länge men ännu inte invvesterat i.

Översikt december

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag lätt kan följa utvecklingen.

Utdelningar:

Under december månad har jag fått månatliga utdelningar från Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preffered ETF, Realty Income Corp, STAG Industrial Inc och NorthWest Healthcare Properties REIT. Utöver dessa har jag också fått utdelningar från Atlas Copco, Epiroc, EQT, Telia Company, Johnson & Johnson samt Coca-Cola.

Köp och sälj:

Under månaden har mina fondköp fortsatt. Fonderna jag köper varje månad är Avanza Zero (en svensk indexfond som är avgiftsfri), PriorNilsson Smart Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Spiltan Globalfond Investmentbolag samt Avanza World Tech by TIN.

Jag har också gjort påfyllning i Axfood, Orkla, Sampo och XACT Norden Högutdelande.

Dessutom har jag fått in tre nya bolag i portföljen. Dels har jag haft en order liggandes på Bahnhof en kortare tid och fick avslut på en mindre del av orden. Sedan fick jag tilldelning i Thunderful Group men inte i närheten av vad jag tecknade. Slutligen köpte jag pytteliten post Azelio vilket är en rent spekulativt köp som jag kan avyttra när som helst.

Inga försäljningar har skett under månaden.

Tankar under månaden (och året):

December månad har varit en bra utdelningsmånad i förhållande till förra årets. Två nya bolag fick jag in och jag kan tänka mig att vikta upp båda mer men inte till vilken pris som helst. Vi får se vilka av bolagen i min portfölj som jag kommer finna intressanta under 2021.

2020 blir det första året som jag inte fått in mer i utdelning än året före om man tänker från när jag på riktigt började investera och bygga upp min mer långsiktiga portfölj. Å andra sidan hamnade min totala utdelning (från båda portföljerna) så löjligt nära förra årets totala belopp att det bara skiljer sig några hundra. Om den sista utdelningen för året inkommit 31 december (så som det står enligt översikten på Avanza) så hade jag fått mer men den kommer trilla in i början av 2021 istället. Det kan skilja sig några dagar hit eller dit när det gäller min utländska portfölj.

Den svenska portföljen är per den 31 december upp 5,91 % vilket jämfört med indexet OMXS30GI (som gått upp 5,81 %) är en helt ok utveckling med tanke på vilka surdegar till fastíghetsbolag jag har i portföljen.

Min utländska portfölj är ner 7,8 % vilket är riktigt tråkigt att se. Sedan Coronakraschen har portföljen dock repat sig upp emot 28 % och jag hoppas verkligen trenden kan hålla i sig även om jag kan se en svagare dollar 2021. Oavsett hur 2021 kommer gå kursmässigt så ser jag fram emot ett år med mer i utdelning än i år.

Gott nytt år allesammans så siktar vi mot ett bättre 2021.

Översikt november

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag lätt kan följa utvecklingen.

Utdelningar:
Under november månad har jag fått månatliga utdelningar från Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preffered ETF, Realty Income Corp, STAG Industrial Inc och NorthWest Healthcare Properties REIT. Utöver dessa har jag också fått utdelningar från AT&T, Procter & Gamble och Unilever.

Köp och sälj:

Under månaden har mina fondköp fortsatt. Fonderna jag köper varje månad är Avanza Zero (en svensk indexfond som är avgiftsfri), PriorNilsson Smart Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Spiltan Globalfond Investmentbolag samt Avanza World Tech by TIN.

Denna månaden har jag fyllt på i Europris. Inga försäljningar har skett under månaden.

Tankar under månaden:

November månad har varit en medioker månad när det kommer till utdelningar. Det är också en av de månader under året som jag investerat minst. Detta beror såklart på flera orsaker men främst är väl att det skett en så stor kursrusning i många aktier och i synnerhet de jag själv velat öka i. Det kom stora nyheter för flera av mina aktier men det största måste nog ändå vara Sampos intentioner att sälja av Nordea för att bli en mer renodlad försäkringskoncern. Det har varit många analytiker och börsintresserade som under året skrivit att det blir en bra affär för både Nordea att bli uppköpt och för Sampo att sälja. Frågan är om det verkligen var en bra affär att börja sälja av redan i början av månaden. Christel Gardell som medverkar i en intervju på DI tycker att tajmingen är märklig givet det låga aktiepriset och Nordeas attraktiva värdering.

Passiv eller extra inkomst?

Det finns många börsintresserade där ute och en uppsjö av många engagerade som själva gör innehåll och motiverar till sparande. När jag surrade runt lite bland bilderna på instagram noterade jag att många förespråkar flera inkomstkällor och i synnerhet passiva. Däremot var det många som enligt mig, blandar ihop begreppet passiv inkomst med extra inkomst. Vilket ställer frågan: Vad är egentligen passiv inkomst och är verkligen någon inkomst helt och hållet passiv? Jag vill ändå tro och hoppas att alla som investerar på börsen också ibland kollar till sina innehav och återinvesterar utdelning och tillagda medel.

Utdelningar på börsen, ränta på konton, investering i fastigheter, uthyrning av egen fastighet (eller uthyrning av rum för inneboende), crowdfunding och peer-to-peer utlåning är bara några exempel som är vanligt förekommande. Flera inkluderar även att göra enkäter för en slant extra eller få till en inkomst genom just sociala medier. Något som oftast inte nämns är hur lite eller mycket arbete som krävs för att få till de olika inkomsterna. Jag har själv testat flertalet av dessa inkomstkällor och tänkte skriva lite om min upplevelse av detta. Först ut är den form av inkomst som jag tycker är mest passiv.

- Ränta på konto. Denna form av passiv inkomst är för det första helt beroende av ränteläget i samhället. En låg reporänta från riksbanken sänker inte bara räntan på de lån bankerna erbjuder utan även möjligheten till att få ränta på sina pengar. Räntan hos bankkonton varierar bland de olika bankerna och för att få en något högre räntesats krävs oftast att man låser sina pengar till kontot över tid. Ingen av storbankerna erbjuder något konto med ränta och man kan säga att även de banker som erbjuder viss ränta endast ger en låg räntesats och oftast i utbyte mot att man låser sina pengar över tid.

- Peer-to-Peer utlåning/crowdfunding. Till denna kategori vill jag räkna alla former av appar och konton där man investerar en summa pengar i syfte att få det att växa oavsett om det är till andra privatpersoner (ex Lendify) eller företag inom byggbranschen (ex Tessin, Kameo). Många av företagen är duktiga på att pynta ut ränta och amortering redan från första månaden men investeringarna kräver en viss tidshorisont och det är inte ovanligt att man inte får se hela summan igen förrän efter ett par år. Här tycker jag ändå att det erbjuds en högre ränta än om man skulle låsa in sina slantar på ett sparkonto.

- Fonder/aktier. Att äga fonder och aktier är en annan typ av passiv inkomst. Oftast kan det vara bra att kolla till sina innehav med jämna mellanrum men såvida man investerat i stora bolag som gör vinst och verkar i stabila branscher finns det egentligen inget skäl om man inte har det som hobby eller är nyfiken på det. Indexfonder är om möjligt än mer passivt då man inte behöver göra någonting och även kan sätta upp ett autospar. Har man dessutom sina innehav i ett investeringssparkonto (ISK) istället för en aktie- och depåkonto så behöver man inte oroa sig över eventuell vinstskatt då allt schablonbeskattas. Potentialen i att tjäna mer genom börsens bolag än genom andra investeringar är lika stor eller liten som alla börsens bolag då det kan spreta ordentligt från bolag till bolag. Den stora fördelen tycker jag istället hör till friheten i att själv kunna bestämma när man vill sälja av eller köpa mer.

- Fastigheter/uthyrning. För det första krävs en ganska stor summa för att köpa en fastighet och detta har jag inte gjort i uthyrningssyfte. Det jag däremot gjort är att hyra ut en bostadsrätt över ett par år. Det är bostadsrättsföreningen som bestämmer om du får hyra ut eller inte och de flesta godkänner runt två års uthyrning. När jag studerade köpte jag en bostadsrätt där föreningen inte hade någon regel för hur länge man fick hyra ut bara de som hyrde var bra människor. Jag hade tre eller fyra olika hyresgäster och minns att jag vid ett tillfälle fick säga upp en boende. En annan gång hade kyl/frys gått sönder och det var bara och köpa nytt. Kort sagt för detta med sig en del arbete och oförutsedda engångskostnader kan uppkomma som stryker senaste halvårets vinst. Efter att man hyrt ut över en viss summa per år (i dagsläget 40000 kr) kräver Skatteverket att man skattar 30 % på resterande vinst.

- Många bloggare, instagrammare, twittrare, youtubers etc. tipsar om hur man kan tjäna pengar på sina sociala medier, oftast med reklam eller affiliatelänkar. Jag vet inte om jag håller med om att detta är en riktigt passiv inkomst eftersom att man inte får besökare om man inte är själv är aktiv. Det är klart att många läsare kollar runt och ser bloggarna även när någon inte postat på länge men efter ett tag krävs det ändå någon form av aktivitet. Sedan kan säkert en del större bloggar tjäna mycket på låg aktivitet vilket gör att det kanske känns som en rent passiv inkomst. Detta är en inkomstkälla jag inte har för tillfället och skulle jag få detta i framtiden så hade jag nog skapat en ny portfölj för att få dem att växa och därifrån skänkt en del av utdelningen till välgörenhet (hit räknar jag även allt jag kan få från andra länkar). Jag funderar på om jag i slutändan kommer skänka allt eller låta det växa och fortsätta skänka delar av utdelningen så att det jag skänker blir mer och mer för varje år.

- En annan del av inkomst som jag sett dyka upp är betalda undersökningar. Inte heller här anser jag att de platsar på en lista som passiva inkomster då man aktiverar sig för att svara på frågorna. Istället bör kanske detta hamna under tips för extra inkomster. Jag har provat flera olika appar och sidor som jag tagit bort så småningom men de som fått vara kvar är MOBROG och Schibstedpanelen. Schibsted betalar faktiskt en helt ok summa för tiden det tar men enligt mig kan man inte lita på den tid en enkät kommer ta hos MOBROG och de betalar i dagsläget ut mindre än en krona per minut. Vill ni ändå prova kan ni använda min länk (https://www.mobrog.com/se/betalande-undersoekningar/registrera-dig.html?membership_promotion=0&i_invite=9331587-5f68415d9fd4b) och gör ni det får jag 10 kr efter det att ni fulländat tre enkäter. Jag brukar sitta och kika lite på dessa när jag är på resande fot och väljer oftast de lite kortare formulären.

Här stannar jag då dessa inkomster är de flesta jag ser på instagramflödet och som jag själv testat på. Jag kan ändå tycka att mina investeringar på börsen är den bästa kombinationen av passiv inkomst med frihet att när som helst kunna köpa eller sälja även om min strategi mer går ut på att köpa och behålla.