Att fördela sparandet och tänka långsiktigt

Min uppväxt har präglats av sunda finansiella tankar. Som exempel att man ska betala av sina lån, inte leva utöver sina tillgångar, ha ett månadssparande och en buffert för oförutsedda kostnader.

Jag har så länge jag kan minnas avsatt del av min lön till sparande oavsett om jag tidigt inte vetat exakt vad jag sparar till.

När jag fick mitt första jobb började jag sätta undan del av lönen till ett sparkonto som tillät två fria uttag per år och hade en ganska låg ränta. Bättre än inget tänkte jag och satte gladeligen in en del av lönen varje månad. När jag först började köpa aktier gjordes det på ett aktiedepå-konto och på den tiden fanns det inga investeringssparkonton. Jag minns särskilt hur jag 2009 köpte Swedbank i närheten av botten före nyheterna om ett statligt stöd. När jag gjort 100 % i vinst sålde jag glad i hågen av allt och kände mig som en vinnare. Aktien skulle sedan fortsätta ytterligare ett par hundra procent under ett par år. Detta gav mig dock en kunskap som är svår att sätta ett värde på. Jag fortsatte att försöka tjäna de "snabba" pengarna och köpa/sälja och det var först flera år senare som jag började tänka riktigt långsiktigt.

På den tiden hade jag mitt ISK-konto och ett sparkonto där jag avsätter alla mina medel som jag kunde varje månad. Allt jag satte in på ISK eller sparkontot såg jag som långsiktigt sparande. De medel skulle (i princip) aldrig föras förrän dagen jag kunde gå ner i arbetstid. Inför varje månad, om jag ville unna mig någonting så "nallade" jag av det långsiktiga vilket inte kändes bra. Det var någonstans här som jag kom på att jag måste fördela mitt sparande mer på långsiktigt, medel och kort sikt. Därför skaffade jag ytterligare ett sparkonto och började också använda mitt andra konto på min transaktionsbank. Såhär fördelare jag mina konton:

- Mitt långsiktiga konto fick förbli mitt långsiktiga med löfte om att utvärdera hela förändringen igen om jag för över medel från detta till mina mer kortsiktiga. Härifrån sker mina större investeringar och jag försöker alltid ha en ganska stor stek med medel här inför eventuella nyinvesteringar och erbjudanden. 2020 var verkligen ett år där jag utnyttjat kontot och investerat mycket på börsen och kunnat sänka vissa GAV (genomsnittligt anskaffningsvärde).

- Mitt "medel" konto fick avse större kostnader och investeringar till hemmet eller hushållet. Här innefattas exempelvis större kostnader som semester och bilförsäkring men också mer oförutsedda kostnader såsom reparationer eller nyköp av hushållsapparater (kyl/frys/disk- och tvättmaskin).

- Mitt kortsiktiga konto som jag har kvar på min transaktionsbank för jag över vad som blir kvar vid månadens slut. Om jag kan bekosta presenter och julklappar till familjen med vad som finns här så görs det i första hand. Det är också från detta konto jag unnar mig restaurangbesök, bio, spa eller annat som sätter guldkant på tillvaron.

Tanken med uppdelningen var att aldrig mer känna att jag "nallar" från min framtida utveckling. Om mitt kortsiktiga konto börjar bli för välfyllt så avsätter jag en del till mitt "medel" konto och om mitt "medel" konto börjar bli lite för välfyllt så kan jag föra över extra till mitt långsiktiga sparkonto. Däremot är jag restriktiv med överföringar åt andra hållet.
Sedan ett par månader tillbaka har jag och min sambo börjat spara gemensamt i konto och fonder varför mitt "medel" konto blivit mer och mer överflödigt och outnyttjat. Jag tror att jag kommer föra över de medel jag har på kontot till mitt långsiktiga konto och återgå till att framöver endast spara till mitt kort- och långsiktiga. 
Mycket har hänt sedan jag började spara och för mig känns det bra att inte behöva känna att jag tar av framtiden och faktiskt har ekonomiskt utrymme att unna mig. Det är viktigt att hitta balansen mellan sparandet och att leva.

Tjarå.

EQT noteras på Nasdaq Stockholm

"EQT är en differentierad och global investeringsorganisation med en 25-årig historia av att investera i, utveckla och äga bolag, med ett dokumenterat track record av attraktiv och stabil avkastning inom flertalet geografiska områden, sektorer och strategier. EQT förvaltar och rådger ett flertal specialiserade investeringsfonder och andra investeringsenheter som investerar över hela världen med målsättningen att framtidssäkra företag och generera attraktiv avkastning." 

EQT noteras i både Stockholm och Zürich till ett prisintervall om 62-68 kr per aktie och man kan teckna från och med idag till och med fredag den 20 september. Som minsta investering kan man teckna 150 aktier och därefter i intervall om 50 aktier.

Nu till det roliga. De finansiella målen på medellång till lång sikt är en total intäktstillväxt som överstiger privatmaknadens långsiktiga tillväxttakt. Dessutom har en utdelningspolicy antagits där målet är att generera en stabilt ökande årlig utdelning. Jag tror inte att direktavkastningen kommer vara jättebra i början men det låter ändå lovande med stadigt stigande.

Som en liten utdelningsinvesterare som mig kommer jag teckna mig för antingen 150 eller 200 aktier och därefter eventuellt öka på i omgångar. Det känns också ganska tryggt att Investor är storägare.
Vad jag förstod det som var det osäkert om man skulle kunna teckna sig på sin ISK men det kommer alltså vara möjligt.

Trevlig helg!

Varför gick det så bra?

Igår när jag satt och gjorde min månatliga sammanställning (räknar ihop de flesta av mina konton och tillgångar såsom ISK, KF, mina två sparkonton, Lendify och vad jag betalat av på lägenheten efter amorteringen för månaden) så insåg jag att mitt totala värde på tillgångar hade ökat med 42 008 kr. Större förändringar kan ske i avstämningen men aldrig någonsin har en skillnad som denna kunnat noteras varken åt det positiva eller negativa hållet. 

Exempelvis köpte jag en motorcyckel för ett par år sedan för 46000 kr, med hjälm, skinnställ, mc-stövlar och annat uppgick kostnaden till strax över 50000 kr. Rimligtvis kan man inte sälja ett fordon för samma pris som man köpt det för varför jag räknade ner värdet på den till runt 40000 kr istället. När åren gick och jag körde mer, räknade jag av ett par tusen extra. Detta för att ge mig en så samlad och ärlig sammanställning som jag själv kan ge mig. Men inte ens då skedde en så pass stor divergens från förgående månad.

Jag gick under gårdagen och var nöjd med att det denna gången gick åt det positiva hållet men förundrades samtidigt över varför. Mina sparkonton går inte upp på det sättet under en lågräntemiljö. Amorteringen på lägenheten är också fast och jag bryr mig inte om att räkna in en eventuell vinst i samband med att jag säljer. Mitt Lendify hade äntligen gått över 1000 kr sedan jag förra året investerade 20000 kr. Allt annat lika bör mina aktiekonton (ISK och KF) ökat så mycket som 31000 sedan förra avstämningen, som bör ha skett i början av augusti. Dessutom har alltid augusti varit en väldigt svag utdelningsmånad för mig.

Kikar jag då igenom mina olika konton kan man utan tvekan se att de flesta av bolagen har rört sig fantastiskt bra. Den stora förändringen har dock skett på två av mina surdegar nämligen H&M och Skanska. Båda dessa har i viktning mot mina andra innehav rört sig upp bland positionerna varför jag i dagarna kommer uppdatera min svenska portfölj. Jag ligger fortfarande back i båda men räknat man utdelningen från Skanska under de två år jag haft bolaget så kan man idag säga att det varit en mycket god investering.

Skanska köpte jag i princip på förra toppen och det har varit tråkigt att se hur dåligt aktien presterat under lång tid. Jag tänkte dock att detta är ett bolag som alltid kommer prestera bra inom byggbranchen och gillar tanken på att de också är mer internationella vilket också gör att det kan gå dåligt i ett eller två länder medan de andra länderna kan upprätthålla en del av företaget. En stor anledning att jag valde Skanska framför andra byggbolag är också att de har Fredrik Lundberg som storägare både genom Lundbergföretagen och via Industrivärden. Således har jag stort förtroende till att Skanska även framöver kommer generera en bra utdelning framöver även om de sänkte den i år.

Vad gäller H&M så är det en helt annan historia. Jag försökte köpa den fallande kniven som man säger. Jag köpte på mig mer och trodde på företaget i en tid då alla sålde. Enligt mig har dem ännu inte visat att de helt och hållet gör rätt men aktien har ändå fått en ordentlig skjuts uppåt. Det finns säkert många som frågar varför jag inte bara säljer av och det enkla svaret är att jag inte kände för det. Visst hade jag kunnat få bättre avkastning på andra bolag men jag gillar tanken på att aldrig behöva sälja av om det fortfarande finns möjligheter för företaget att göra en positiv förändring. Alla behöver kläder och H&M är en av de största klädaffärerna internationellt. Jag hade däremot hoppats på att de skulle sänka utdelningen och dra i bromsen på deras utbyggnad av butiker mycket tidigare.

Dessa båda bolag är inte hela anledningen till varför det var en så stor skillnad då väldigt många av aktierna har gått oerhört bra den senaste tiden. Nästa avstämning kommer det med stor sannolikhet inte ha gått så här bra och en naturlig reaktion på börsen efter en uppgång är såklart en reaktion på nedsidan enligt gummibandsprincipen.

Investmentbolag

I fredags den 9 augusti skriver DI om Per H Börjesson som är VD och grundare för investmentbolaget Spiltan. Det skrivs om hans bok "Så här blir du miljonär i hängmattan" där Per själv kommenterar om att det handlar om enkla, sunda principer. Han påpekar att det handlar om att spara en del av sin lön, tänka på ränta-på-ränta och att fatta egna beslut (vara försiktig med rådgivare).

På frågan om vad Per tror om börsen svarar han att börsen alltid går upp, ner eller är lika och att han alltid får rätt med det resonemanget. Det är svårt att inte stämma överens med den logiken. Per påpekar samtidigt att man är en vinnare på lång sikt om man har aktier eller fonder och kollar man till historiken stämmer även detta klockrent. 
Per tipsar om att köpa och behålla investmentbolag då dessa har låga kostnader, förvaltning och aktiva ägare som jobbar med innehaven och är långsiktiga. Per lyfter Investor, Lundberg och Latour som favoriter i sektorn. Detta var extra kul att läsa då dessa även är mina favoriter och jag äger dem alla tre. Det jag gillar med dessa är också att de har lite olika företag i sina portföljer vilket justerar för en fin riskspridning.

Själv ser jag att min viktning i Investor är som jag önskar men att jag med fördel kan köpa på mig fler Lundbergs och Latour. Drömläget vore kanske att få en någorlunda likvärdig viktning i alla tre men det kommer ta lång tid för mig att komma dit. I nuläget har jag läst att både Latour och Lundbergs handlas till premie vilket medför att jag är mindre investeringsbenägen i just dessa två. Investor kommer jag nog inte heller köpa på ett tag då denna gått upp så mycket den senaste tiden och jag känner mig nöjd med viktningen. Jag får se hur börsläget och just hur aktiekurserna ser ut under hösten innan jag köper mer i någon. Förvisso vet jag att inte försöka köpa i bottnar utan att regelbundna köp är bäst men jag vill ändå inte köpa på toppar om det kan undvikas.

I somras inhandlades mestadels bankaktier då jag ökade på mitt innehav i både Swedbank och Handelsbanken. Sedan jag fick ett par Nordea-aktier i form av utdelning från Sampo inhandlades ett par till av Nordea på min KF. Mina Nordea i ISKen stör mig något nu men sålänge kursen är så pressad som den är får dessa ligga kvar och skvalpa. Jag har inte bråttom och även om jag betalar utländsk källskatt på denna utdelning så är det endast lite så det är ett av mina mindre innehav. Jag viktar gärna över pengarna mot min KF när det blir dags att köpa fler och när jag väl sålt mina aktier på ISKen så får dessa pengar stoppas i andra aktier. Jag plocka ogärna ut pengar från något av mina konton.

Ha de!

Sommaren är över

Jag ser att jag startade denna bloggen precis före det att jag gick på semester. Nu har jag haft mina fyra mycket efterlängtade veckor och började jobba i veckan igen. Mitt mål för framtiden är att kunna gå ner i arbetstid, vara ledig mer än vad arbetet i sig tillåter och då istället få leva på utdelningen.

Jag fick ett intresse för börsen och hur ränta-på-ränta-effekter fungerar någon gång under 2010. Det var det år jag började studera på heltid. Före jag började studera hade jag jobbat och bott hemma över runt 2 år och hade då sparat ihop en del. Jag förstod då att denna summa helt skulle försvinna om jag inte tog några lån och levde på denna summa som jag då hade på ett bankkonto (med usel ränta).

Då jag förstod detta och skulle flytta hemifrån så köpte jag istället en hyffsat billig lägenhet. Jag tänkte att det är en risk men hoppas och förstod att lägenheten förmodligen skulle gå upp i värde under mina 3,5 år som student. Detta är förmodligen än idag det bästa köpet jag någonsin gjort.
Resterande summa pengar som jag hade kvar efter att ha köpt lägenheten började jag köpa aktier för. Då hade jag ingen strategi utan tänkte kortsiktigt och få ihop snabba cash. Jag köpte aktier med hög direktavkastning och kunde i vissa lägen köpa före X-datum och sälja direkt efter. Det var först efter ett tag som jag insåg att aktien i sig gick ner i princip lika mycket som utdelningen gav. Jag var med andra ord inte särskilt långsiktig. När jag hållit på med förhoppningsbolag och att försöka få till snabba klipp under ett par år bestämde jag mig 2015 för att byta strategi. Att tillägga är att jag redan 2013 bytte bank för mina aktier/fonder för att få en bättre översikt. Det som gjorde att jag övervägde bytet mest var dock courtagen som jag insåg var en allt för stor del av mina många och oftast små köp.

Under 2013-2015 läste jag flera böcker, tidningar/artiklar, bloggar och annat på det som kom att bli mitt sätt att spara. Jag läste om divident-carpet-bombing, Warren Buffett, skillnaderna mellan daytrading, swingtrading, om att investera långsiktigt och mycket annat som kom över mig. Först här började jag också förstå att det mest säkra sättet att tjäna pengar på börsen är att investera i stabila bolag över tid.

Under 2015 bytte jag från ett vanligt aktie- depåkonto till ett investeringssparkonto och först därefter började min portfölj ta fart på allvar då jag inte längre behövde skatta på mina utdelningar i samma mån. Man kan även säga att jag ändrade den typ av aktier jag helst köpte. Jag tänkte ut en drömportfölj med ett antal stabila bolag, gärna utdelningshöjare, i olika brancher och funderade mycket kring hur stor del av portföljen mina bolag skulle få ta. Vidare började jag under åren förstå att direktavkastningen i sig inte säger så mycket om hur ett företag mår utan att det är viktigare med att se till företagets förmåga att upprätthålla en stigande utdelning.