Förändringar i privatekonomin

Det sedan årsskiftet skett en del förändringar som påverkar privatekonomin något. Förhoppningsvis och troligen åt det bättre hållet men kortsiktigt bör det inte bli så stor förändring. Jag tänkte jag kan skriva några ord om det här på bloggen även om det inte berör mina portföljer och strategin.

Private Banking:

En stor förändring för mig nu under januari är att jag kopplat på Private Banking på Avanza vilket man kan göra vid ett samlat kapital på banken om 3 000 000 kr. 

Det största skälet att jag vill ha detta är för att få ett valutakonto på min kapitalförsäkring. Det innebär att jag framöver får utdelningar från US-dollar och euro och därmed inte behöver stå för valutaväxlingsavgifter om jag köper nya aktier som handlas i respektive valuta. Jag får också utdelningar på kontot i schweizisk franc, kanadensisk dollar samt norska- och danska kronor men då dessa medel blir en så liten del och då jag sällan köper mer av dessa aktier så kan jag låta dessa medel omvandlas till kronor och därmed amortera på krediten. Vill jag sedan omvandla kronor till dollar/euro eller omvänt så blir det också en lägre kostnad att göra detta manuellt. En annan fördel med Private Banking är ett lägre rörligt courtage. Erbjudandet omfattar också möjligheten att flytta sitt bolån till en hyffsat fördelaktig ränta. Jag ser att räntan som erbjuds är bättre än vad jag och min sambo har idag trots vår ränterabatt.

Samlat sparande:

Jag och min sambo har också ett gemensamt ISK som ligger hos Nordea och som inte är vår huvudsakliga bank längre varför vi beslutet att nu flytta över hela innehavet till Avanza. Vi har barnsparet på Avanza och jag gillar att vi båda kan se innehavet samt köpa och sälja via appen. Därför väljer vi att också flytta vårt gemensamma
ISK. Båda dessa konton har ja valt att dölja då jag inte vill att dessa medel räknas med i översikten. Detta är ju sånt som inte egentligen tillhör enbart mig och som vi kanske väljer att nyttja till renovering av hus/gäststuga, köpa bil eller nyttjar till andra dyrare omkostnader. 

Översikt januari

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag för egen del kan följa utvecklingen.

Utdelningar:
Under månaden har jag fått månatliga utdelningar från Realty Income, Agree Realty, Cibus Nordic Real Estate och Montrose Global Monthly Dividend.

Utöver dessa har jag fått utdelning från Brookfield Renewable, Prologis, Salesforce, Kesko, Bank of Nova Scotia, Castellum, Corem pref samt Creades.

Köp och sälj:

Under månaden har jag per automatik köpt små poster i fonderna Spiltan Globalfond Investmentbolag, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Global, Avanza Zero samt PriorNilsson Globala Utdelare.

Denna månaden har jag också gjort en påfyllning i Agree Realty som har kommit ner en del i kurs. Det samtidigt som kronan blivit starkare det senaste året gör att jag tycker bolaget är mer rimligt värderat. Jag har även gjort en investering i ett svenskt bolag som heter Addnode Group. Detta är ett företag som utvecklar och driver lösningar som digitaliserar samhället. Lite av en förvärvsmaskin som ändå delar ut lite medel och ser ut att höja utdelningen lite varje år (stod still 2023-2024 såväl som helt slopad utdelning för 2020). Direktavkastningen är ganska dålig i dagsläget och kursen är lite för höj enligt mitt tycke samtidigt anser de analytiker som bevakar bolaget att kursen ska upp mer.

Tankar under månaden:

2026 börjar året starkt men samtidigt ganska volatilt. Årsrapporterna (q4) har börjar rulla in nu i januari med blandade kursreaktioner på mina innehav. Till den 31 januari har det hittills varit fler goda nyheter i årsrapporterna och med höjd utdelning i de flesta innehav.

Nu anser jag att jag återigen är ganska fullinvesterad och med lite för hög kredit och behöver kolla på att sälja av en del samtidigt som medel jag sätter in i första hand behöver gå till att amortera. Utdelningarna till våren kommer också hjälpa till med den biten. Jag har som beskrivet tidigare inga bekymmer med att ha en viss belåning på portföljen men i dagsläget är den något för hög och det innebär att min investeringstakt kommer gå ner ett tag framöver.

Översikt december

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag för egen del kan följa utvecklingen.

Utdelningar:
Under månaden har jag fått månatliga utdelningar från Realty Income, Agree Realty, Cibus Nordic Real Estate och Montrose Global Monthly Dividend.

Utöver dessa har jag fått utdelning från Bunge, Johnson & Johnson, Microsoft, Alphabet (Google), Ball, NextEra Energy, LVMH Moët Hennessy Louis Vuitton, Unilever, BlackRock och EQT. 

Köp och sälj:

Under månaden har jag per automatik köpt små poster i fonderna Spiltan Globalfond Investmentbolag, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Global, Avanza Zero samt PriorNilsson Globala Utdelare.

Denna månaden har jag också gjort en påfyllning i Cibus som gick ner hyggligt med nyheten om ett hastigt VD-byte. 

På säljsidan har jag efter Unilevers spin-off av glassdelen gjort mig av med The Magnum Ice Cream Company.

Tankar under månaden:

Egentligen hade jag velat att Unilever behöll glassverksamheten men kanske valde att istället investera vinsten i delar som ökar marginalen istället för att helt göra sig av med det. Men nu är det som det är och jag är inte lika intresserad i enbart glass.

December månad är oftast en en ganska svag utdelningsmånad för mig. Ofta står det att jag ska få mer i utdelning på helåret än vad jag faktiskt får. Detta är för att många av utdelningarna som kommer från min utländska portfölj i slutet av december faktiskt trillar in i början av januari istället. Därav diffar utdelningarna på årsbasis något. Under året har jag försökt göra mig av med en del "surdegar" som gett en dålig avkastning och koncentrerat portföljerna kring mer stabila bolag, ofta med en återkommande höjd utdelning. Vi får se om 2026 blir bättre.

Summering och prognos:

Den svenska portföljen är per den 31 december upp XX,XX % vilket jämfört med indexet OMXS30GI (som gått upp närmare XX,XX %) är en rätt hyffsad utveckling. Min utländska portfölj är upp XX,XX % vilket jag tycker är hyffsat och mycket bättre än förra. 

Ska man se till helheten (båda portföljer tillsammans) så landar genomsnittet på 7,06 % vilket är sämre än förra året men ligger i linje med snittet på börsen (som sägs vara 7-8%). 

Sett till andra sparande på Avanza är totalutvecklingen i min portfölj under året fortfarande sämre än snittet. I år tror jag det beror på min stora exponering i dollar och euro med tanke på hur bra kronan gått.

Utdelningsmässigt landade jag på en betydligt högre siffra än 2024 och med det kunde jag ticka av ett delmål här på sidan. Jag landade ett par tusen ifrån att checka av ännu ett delmål för totala utdelningar för året men det kanske jag kommer få göra under 2026.

Det jag hoppas mest på inför 2026 är att Sveriges ekonomi visar styrka. Att räntor förblir någorlunda låga och att fastighetbolagen kan göra en liten comeback. Det är också trevligt med en lite högre krona i förhållande till euro och dollar.

Bolagsmässigt hoppas jag att Evolution kan visa upp ett tillräckligt gott kassaflöde att de bibehåller eller höjer utdelningen. Det hade kunnat sätta fart på kursen.

Geopolitiskt har det varit ett turbulent år och jag hoppas att alla som investerar i bolag som ägs av, eller är noterade i, enpartistater och diktaturer. Det känns också som att Sverige nyktrat till i sin syn på USA och det landets ställning i världen. Tidigare stod landet för en någorlunda jämlik syn på moral och vad man bör göra. Nu är det landet i princip endast ute efter att komma överens och tjäna pengar. Det ligger i USAs intresse att kriget i Ukraina fortsätter då många är beroende av att kunna köpa vapen och därmed känns landet mycket veligt när det kommer till att skapa en långvarig fred. Att Trump ens förhandlar med Putin är en signal på att EU måste bli mer självständigt och kunna avsluta kriget på Ukrainas villkor.

Gott nytt börsår allesammans! 

Nu hoppas vi tillsammans på fina tider 2026!

Översikt november

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag för egen del kan följa utvecklingen.

Utdelningar:
Under månaden har jag fått månatliga utdelningar från Realty Income, Agree Realty, Cibus Nordic Real Estate och Montrose Global Monthly Dividend.

Utöver dessa har jag fått utdelning från Colgate-Palmolive, AbbVie, Procter & Gamble, Anheuser-Busch InBev, Wendel, Hennes & Mauritz, Investor, Assa Abloy, Securitas, Svolder samt XACT Nordic High Dividend Low Volatility.

Köp och sälj:

Under månaden har jag per automatik köpt små poster i fonderna Spiltan Globalfond Investmentbolag, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Global, Avanza Zero samt PriorNilsson Globala Utdelare.

Jag har gjort en påfyllning i Bravida Holding efter att bolaget handlades ned på rapporten. Sedan har jag gått in med en mycket liten del i investmentbolaget Svolder. Detta är ett bolag jag haft på min bevakningslista i några år men tyckte till slut att det var läge att påbörja en position som jag gärna ökar upp i framöver. Bolaget har nyligen börjat med kvartalsvis utdelning vilket passar mig bra och har under månaden haft en ovanligt låg värdering på substans om man jämför historiskt hur aktien brukar handlas.

Tankar under månaden:

Denna månaden var en bra månad utdelningsmässigt. Många bolag som har halvårsvisa utdelningar och då betalar ut en gång på våren (mars-maj) väljer att lägga sin andra utdelning under september-november. Några av mina svagaste månader brukar vara februari, augusti och december så ja har inte mycket att vänta under december. Dessutom brukar vissa utdelningar från utländska bolag släpa in i nästkommande år då det tar lite tid för bankerna att registrera utdelningen.

Beslutet att ta in Svolder i månaden är mitt bett på små- och medelstora bolag framöver då det är just den inriktningen investmentbolaget har. De senaste åren har bolaget gått ganska dåligt om man jämför med OMXS30. Utdelningsmässigt har man 2025 höjt utdelningen 12 år i rad (totalt har man delat ut 32 år i rad). En stor förändring är också att man börjar med kvartalsvis utdelning.

Översikt oktober

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag för egen del kan följa utvecklingen.

Utdelningar:
Under månaden har jag fått månatliga utdelningar från Realty Income, Agree Realty, NorthWest Healthcare Properties, Cibus Nordic Real Estate och Montrose Global Monthly Dividend.

Utöver dessa har jag fått utdelning från Prologis, Salesforce, Bank of Nova Scotia, Kesko, Stora Enso, Corem pref, Castellum, Tele2, Epiroc och Atlas Copco.

Köp och sälj:

Under månaden har jag per automatik köpt små poster i fonderna Spiltan Globalfond Investmentbolag, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Global, Avanza Zero samt PriorNilsson Globala Utdelare.

Under oktober månad har jag sålt av hela innehavet i två papper. Dels har jag dumpat månadsutdelare NorthWest Healthcare properties och så har jag valt att sälja av Stora Enso.

Jag har också varit med och köpt in två helt nya innehav, ett för min utländska portfölj och ett till min svenska. Till båda depåer var jag med i Verisures notering och under månaden kastade jag om och sålde hela innehavet på min KF samt köpte motsvarande post till min ISK. Alla som var med i noteringen fick 40 aktier var så då har jag nu 80 på min ISK. Till min utländska portfölj har jag valt att ta in italiensk bank - Banca Monte dei Paschi di Siena.

Utöver detta har jag ökat lite i investmentbolagen Latour och Creades.

Tankar under månaden:

Denna månaden har jag höststädat lite då jag sålt av två bolag. Det hör verkligen till ovanligheten att jag säljer av hela bolag, men detta är två stekar som gått mycket dåligt och agerat sänken i min utländska portfölj under väldigt lång tid. Jag har väntat och väntat på att dessa ska lyfta och i vanlig ordning bör de gå bra mycket starkare på börsen efter att jag sålt av (som det brukar vara). Dessa medel gick dels till köp i Banca Monte dei Paschi di Siena men också på att ammortera på värdepapperskrediten.

Stora Enso har jag trott på länge nog. Det är ett lite polariserande bolag så det känns nedtryckt på grund av konjunkturen och man behöver se att den blir bättre först före det kan lyfta. Samtidigt har jag läst artiklar om att andra investerare börjat kika på Stora Enso och SCA. I vanlig ordning bör kursen inom kort börja lyfta nu när jag sålt av. Med facit i hand var detta en stor kapitalförstörare för min portfölj. Tillika för Northwest Healthcare Properties. Detta är en REIT eller BDC som betalar hög utdelning till sina ägare. Nu när jag sålde av var direktavkastningen 7,3 % och det är svårt att slå det men det finns BDC med högre direktavkastning än så och som jag egentligen hellre äger. Sedan ganska länge kan man dock inte längre köpa denna typ av värdepapper via Avanza.

Mitt nya innehav Banca Monte dei Paschi di Siena är känd för att vara världens äldsta bank. De har en direktavkastning på ca 12 % nu och jag tycker ändå att de har bättre ordning på finanserna efter krisen 2016-2017. Förhoppningsvis finns det även en chans till kursuppgång för denna pärla men det återstår att se.

Översikt september

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag för egen del kan följa utvecklingen.

Utdelningar:
Under månaden har jag fått månatliga utdelningar från Realty Income, Agree Realty, NorthWest Healthcare Properties, Cibus Nordic Real Estate och Montrose Global Monthly Dividend.

Utöver dessa har jag fått utdelning från Bunge, Johnson & Johnson, Microsoft, NextEra Energy, Alphabet, Ball, BlackRock, Unilever, Brookfield Renewable, XACT Nordic High Dividend Low Volatility och Axfood.

Köp och sälj:

Under månaden har jag per automatik köpt små poster i fonderna Spiltan Globalfond Investmentbolag, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Global, Avanza Zero samt PriorNilsson Globala Utdelare.

Jag har också ökat min position i Munich Re (Muenchener Rueckversicherungs Gesellschaft), Lundbergs samt i Essity. Slutligen jag sålt lite Corem pref. Jag har också varit med på introduktionen av NOBA Bank och sålt senare samma dag. 

Tankar under månaden:

Denna månaden slog portföljen det tidigare rekordet från 2023 års utdelningar samtidigt som jag kunde bocka av ett delmål i utdelningar här på sidan. Om jag gjort rätt val under året med investeringarna och bolagen presterar även detta år så finns det en chans att jag kommer kunna bocka av ytterligare ett mål för utdelningar redan 2026.

Jag gick med i NOBA Bankens notering i syfte att köpa-sälj och därmed få en liten hacka. Egentligen ogillar jag så dåliga förutsättningar vid en notering. Nordic Capital och Sampo som tillsammans äger NOBA säljer ut 22 % av det totala antalet utestående aktierna. Av erbjudandet på 7,6 miljarder kr gick 35 miljoner kr till privatsparare och resterande aktier dammsögs upp av institutioner, fondbolag och liknande. En klen men sympatisk tröst är att alla som tecknade fick tilldelning men man kan ställa sig frågande till varför de ens noterar en så liten del. Möjligen för att kunna sätta ett marknadsmässigt bokfört värde på sina resterande andelar i bolaget och därmed förbättra den egna kapitalstrukturen.

Jag gjorde också så att jag sålde lite Corem pref på X-dagen. Detta sänker min exponering mot fastigheter något men också min direktavkastning i portföljen då Corems preferensaktie faktiskt är den aktie som ger mig högst direktavkastning. Corem sålde jag till förlust men ser man till utdelningen jag fått över tiden så har jag ändå gått med lite vinst, särskilt nu när jag sålde på X-dagen och därmed får utdelningen från alla aktier.

Översikt augusti

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag för egen del kan följa utvecklingen.

Utdelningar:
Under månaden har jag fått månatliga utdelningar från Realty Income, Agree Realty, NorthWest Healthcare Properties, Cibus Nordic Real Estate och Montrose Global Monthly Dividend.

Utöver dessa har jag också fått utdelning från Abbvie, Colgate-Palmolive, Procter & Gamble, Novo Nordisk samt Ahold Delhaize.

Köp och sälj:

Under månaden har jag per automatik köpt små poster i fonderna Spiltan Globalfond Investmentbolag, Spiltan Aktiefond Investmentbolag, Avanza Global, Avanza Zero samt PriorNilsson Globala Utdelare.

Denna månaden har jag skalat av 1/3-del av innehavet i TF Bank då denna positionen återigen blivit en ganska stor del i portföljen. Detta har jag tidigare gjort i bolaget men nu var det återigen dags. Tråkigt då jag tycker om bolaget men det passar egentligen inte in i min strategi om utdelningsaktier (ibland kommer en mindre utdelning som bonus men mycket av vinsten stannar i bolaget för att växa på nya marknader.

Vidare har jag sålt i Castellum och istället ökat i Hufvudstaden och Cibus. Under månaden fanns ett läge för mig att sälja av Castellum med vinst och köpa Hufvudstaden till en högre direktavkastning. Detta samtidigt som exponeringen blir mot fastigheter i centrala Stockholm och Göteborg. Hufvudstaden har också gått ut med att de kommer återköpa aktier vilket flera fonder och ägare väntat på. Jag behåller en ordentlig stek i Castellum som fortsatt är mitt näst största innehav.

Slutligen har jag sålt av hela mitt innehav i Resurs Bank. Detta såldes till liten kursvinst för mig men under åren som gått har utdelningarna jag fick mellan 2019-2023 gjort att det ändå blev en rätt bra vinst. Jag tackar för mig och önskar alla andra småägare stort lycka till och  ett gediget och schyst anbud på resterande aktier när den dagen kommer. Senaste tidens kursuppgång gjorde att jag ändå kände att jag kan sälja vidare med hyffsad förtjänst och inte känna mig snuvad av storägaren. Ett par dagar före försäljningen gick jag in och ändrade courtage hos Avanza och direkt efter ändrade jag tillbaka för att inte betala onödigt hög courtageavgift (tråkigt att inte Avanza kan anpassa detta utifrån orderstorlek som jag förstått att andra nätmäklare kan).

Jag har också ökat på lite i Essity. Senast skalade jag av lite Essity nära toppen i september 2024 och sedan dess har kursen gått ner ca 16 % samtidigt som jag tycker att bolaget gör rätt saker och ser starkare ut idag.

Tankar under månaden:

I och med försäljningen av Resurs har mitt lån i den svenska portföljen i princip nollställts. Jag har en liten summa kvar och med utdelningarna som kommer resten av året kommer jag ligga plus igen.

Däremot är min utländska portfölj ganska ordentligt belånad. Jag håller mig dock alltid inom den lägsta räntenivån som på Avanza är på 1,49 % i dagsläget.

Denna månadens sista utdelning från Ahold Delhaize inkom den 29 augusti och med detta slogs utdelningarna från helåret 2024 som dessutom var ett rekordår.

Jag tittar fortsatt på att omfördela portföljen något och har ett fåtal bolag på min säljlista men har ingen brådska med att göra mig av med dessa förrän jag känner att de gjort sitt.