Källskatten återbetald

"Prisa gud! Här kommer skatteåterbäringen" - Broder Tuck

Den 11 februari (igår) återbetalades 84,3 % av den utländska källskatt som drogs vid utdelningar från min KF under 2017. Det framkommer också i meddelandet från Avanza att man återsökt överskjutande skatt från vissa länder där en högre skattesats dragits i samband med utdelningarna och då det finns utrymme att få tillbaka skatten enligt dubbelbeskattningsavtal. Detta verkar vara ett avtal med regler och handläggning som fungerar sådär eftersom att många olika utländska myndigheter har handläggningstider på upp till 3 år. Jag har läst om att andra banker, exempelvis Nordea, har en mer förmånlig metod för kunden där man återbetalar allt från "egen ficka" och att det dem får tillbaka sedan tillfaller Nordea. Det handlar om pengar som man kunde investerat på annat håll i ett par år vilket i sig kan vara skäl att ha sitt utländska innehav hos en storbank. Jag är osäker på hur de andra bankerna hanterar detta men det är helt klart intressant att se över.

Jag kommer inte byta min KF till annan bank i nuläget då de summor jag själv får tillbaka är så små men om det i framtiden blir mer betydande kommer jag såklart utvärdera och sedan se om det inte vore klokare att byta. Vi får helt enkelt se.

Översikt januari

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag lätt kan följa utvecklingen.

Utdelningar:

Under januari månad har jag fått månatliga utdelningar från Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preffered ETF, Realty Income Corp, STAG Industrial Inc och NorthWest Healthcare Properties REIT. Utöver dessa har jag också fått utdelningar från Bank of Nova Scotia.

Köp och sälj:

Denna månaden har jag köpt mer i Axfood för min svenska portfölj. Jag har också sålt av en stor del av mina aktier i K-fastigheter. Man kan säga att jag avyttrat till samma summa som jag investerade vid noteringen. De aktier jag i nuläget sitter på är ren "vinst" den dag jag väljer att sälja av.

Jag har också köpt lite i Rothschild & Co till min utländska portfölj. En ganska prestiegefull bank med lång historik. Jag tror att Rothschild är den mest kända banking-familjen i världen och man är väldigt långsiktig. Aktien i sig har de senaste året gått riktigt dåligt varför detta blir lite av en chansning. Men för min del får aktien gärna fortsätta ner lika mycket till för då kan ja fortsätta köpa billigt. Den handlas i euro vilket är en av anledningarna till köper då ja inte hade så mycket i den valutan och inte ville fylla på i befintliga.

Under månaden har också mina köp i fonder fortsatt. Fonderna jag köper varje månad är Avanza Zero (en svensk indexfond som är avgiftsfri), Catella Hedgefond A, PriorNilsson Smart Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag och Spiltan Globalfond Investmentbolag.

Tankar under månaden:
Januari är en av mina sämsta utdelningsmånader och det är sådana som jag funderar mer på metoden dividend carpet bombing. Detta är en metod som går ut på att diversifiera portföljen så att man får utdelning varje månad under hela året. Det får jag genom månadsutdelare men inte så mycket och jag vill egentligen inte köpa mer av bara de som delar ut i månader som delar ut en viss månad. Jag försöker se mer till helheten över året och då är våren en stor del eftersom svenska bolag (som utgör den absolut största delen) har en tendens att dela ut på våren. Ser man över atlanten så delar amerikanska bolag ofta ut pengar fyra gånger per år och det är alltså därifrån som uttrycket kommer.

Att tillägga är att detta inlägg kommer ut senare än sista dagen i månaden på grund av att jag haft mycket på jobbet. Jag kommer lägga att inlägget noterades den 31 januari för estetikens skull.

Översikt december

I slutet av varje månad sammanställs vilka utdelningar och förändringar som sker i portföljen så att jag lätt kan följa utvecklingen.

Utdelningar:

Under december månad har jag fått månatliga utdelningar från Global X SuperDividend ETF, Global X SuperIncome Preffered ETF, Realty Income Corp, STAG Industrial Inc och NorthWest Healthcare Properties REIT. Utöver dessa har jag också fått utdelningar från Unilever, Johnson & Johnson och Coca-Cola.

Köp och sälj:

Denna månaden har jag köpt mer i Swedbank, Resurs Holding och Nobina.

Under månaden har också mina köp i fonder fortsatt. Fonderna jag köper varje månad är Avanza Zero (en svensk indexfond som är avgiftsfri), Catella Hedgefond A, PriorNilsson Smart Global, Spiltan Aktiefond Investmentbolag och Spiltan Globalfond Investmentbolag.

Tankar under månaden (året):

Den svenska delen av portföljen är per den 23 december upp 39,62 procent vilket jämfört med indexet OMXS30GI (som gått upp en bit över 30 %) är riktigt fint. Jag är väldigt nöjd med 2019 börsår som helhet. I och med denna uppgång har också mina förväntningar för 2020 gått ner en del och även om jag hoppas på att gå in i 2021 med plus så tror jag vi går mot ett mellanår där inte mycket rör på sig.

Min utländska del av portföljen är upp 26,47 % vilket inte är lika bra men fortfarande ett av de bättre börsåren om man ser till helheten. 

Ska man lita på statistik så kan det vara värt att nämna att efter ett bra börsår brukar börsen även gå upp kommande år. Oavsett hur 2020 blir kursmässigt så ser jag fram emot mer utdelningar i år än förra.

Gott nytt år.

Om konjunkturen, inflationen och sparandet

Måndagen den 16 december släppte Centrum för Konsumtionsvetenskap sin årliga rapport(https://cfk.gu.se/aktuellt/nyheter/n//tydliga-konsumtionstecken-pa-att-lagkonjunktur-ar-pa-vag.cid1668063). Forskare ser flera signaler som tyder på att en lågkonjunktur är på gång. De tecken man sett är:

•  Det sker färre besök på kvällsrestauranger, baren och pubar samt att mindre pengar läggs på nöjesrestauranger

•  Mindre pengar spenderas utomlands. 

• Mindre pengar spenderas på kläder.

•  Färre köp av nya bilar.

•  Inköp av möbler och inredning ökar mindre än tidigare år.

•  Mindre generositet (man donerar mindre till hjälporganisationer).

Trots detta ökar konsumtionen i Sverige men detta ska enligt rapporten främst ske på grund av kostnader kopplade till bostad och mat vilket är mer livsnödvändiga utlägg. 

På torsdagen den 19 december menar Stefan Ingves som är med i en artikel på Dagens Industri att man förväntat sig att inflationen skulle sjunka en del i närtid, vilket den gjort men att det finns förutsättningar att inflationen ska stiga framöver. Stefan menar att vi haft en stark konjunktur under lång tid och en kronförsvagning vilket inneburit en ökad prisökningstakt. På grund av detta har man valt att höja reporäntan till noll från och med den 8 januari 2020.

Frågan blir hur långt i framtiden effekterna (av de tecken som rapporten visar) kommer visa sig i ekonomin. Det finns helt klart två åsiktsläger i Sverige om åt vilket håll man tror att ekonomin utvecklas. Stefan Ingves förklarar att räntorna i världen fortsatt är låga och att man inte utesluter att sänka räntan till minus igen om man ser behov av det. Samma dag som artikeln kom på DI så kom en annan med Anders Borg som tycker att räntehöjningen kom i ett märkligt läge när andra centralbanker sänker. Det känns som ett läge där experter ser på signaler och önskar fortsatt minusränta men där Riksbanken ändå höjer utifrån att de kan se att det finns förutsättningar för höjd inflation framöver. 

Generellt innebär en lågkonjunktur en lägre inflation då en låg efterfrågan på varor och tjänster brukar innebära färre prishöjningar. Ibland kan det även innebära att prisnivån sjunker (alltså deflation). Oavsett har jag själv inte märkt att min egen konsumtion förändrats något särskilt. Jag försöker att leva sparsamt oavsett det nationella ekonomiska läget och unnar mig när jag känner ett behov av det. De pengar jag avsätter till mitt sparande ska så småningom investeras i börsen. Om det sedan sker under en högkonjunktur eller en lågkonjunktur bryr jag mig mindre om. Självklart hade det gynnat mig att köpa kvalitetsbolag till rabatt om kurserna kommit ner och inneburit en viss hävstång inför nästa uppgång. Men fram tills dess (sålänge börsen och många kurser nosar på all-time-high) är jag lite mer selektiv med vad jag köper (jag kanske inte ökar i lika hög takt i de bolag som gått urstarkt det senaste året). Jag brukar kolla på vilka av mina portföljbolag som har en bra intjäningsförmåga framgent och i kombination med en bra direktavkastning, som gärna får öka lite varje år.

God Jul :)